Qual será o FUTURO das Famílias no amanhã? A nossa SEGURANÇA SOCIAL esta com um ROMBO financeiro enorme que é o INSS (Isto Não Será Solucionado) e então o que fazer para garantir a sua Família no caso de sua ausência ou impedimento? Buscar a mentalidade do Americano que não tem por lá nada de SOCIAL e sim ECONÔMICO e que funciona com toda a segurança do Governo, ex.:AIG.,Citibank e outros que mesmo na Crise o Governo não deixou que caissem no descrédito.
No Brasil esta mentalidade já esta sendo desenvolvida..."SEGURO"...Os Planos de Saude já são seguros de saúde, as Previdencias Privadas já são Seguros em forma de Fundos e pagar Seguro de Vida sem retorno como os Bancos Brasileiros nos obrigam com o gerente solicitando a nossa reciprocidade para poder pegar um Financiamento/Empréstimo não é aconselhável, pois esse dinheiro não volta e só enriquece ainda mais o Banqueiro.
Procurem saber no BLOG..."Storino53-Contador Patrimonial e Imobiliário nostorino53.blogspot.com" que comecei a escrever sobre SEGUROS RESGATÁVEIS ainda em VIDA e com rendimentos de 3% de Juros mais IPCA (ìndice que mede a Inflação no Brasil), a sua origem é Internacional e com toda a legalização junto a SUSEP e já com Sede no Brasil..."Prudential do Brasil Seguros de Vida S/A"....Depois eu explico melhor no meu BLOG e repasso para o Facebook...!!! Aguardem....pois isso vale a pena mesmo....é uma proteção a Família e não entra em Inventário....!!!
Continue essa Leitura e adquira o conhecimento sobre esta modalidade inovadora de SEGURO....Leia a Parte 2...seguinte....!!!
domingo, 9 de novembro de 2014
RENTISTAS de volta no Brasil...!!!
RENTISTAS
Existe um Grupo de pessoas que torce para que o Banco Central não baixe os juros, são os RENTISTAS, mais esta torcida esta voltando a ser vitoriosa graças as decisões atuais da Dilmais/PT pois a taxa básica Selic já esta em 11,25% ao ano e com tendências a grandes altas maiores ainda e não mais próxima de padrões desenvolvidos de países estrangeiros como pregou anteriormente a Dilmais. E estas pessoas curteme vibram pois volta a ficar mais facil viver de aplicações financeiras. A Dilma soluciona o problema também de quem atinge o seu ápice das suas economias com seu trabalho e a quem precisa planejar a sua aposentadoria privada. No Brasil nunca se teve esta preocupação com inflação dos investimentos, não temos a cultura do risco, pois com os juros altos os investimentos sempre ganharam da inflação e hoje já está de volta toda essa situação sempre de forma cíclica e sazonal no nosso Pais. Evitar qualquer Previdência Privada cuja a taxa de administração seja superior a 1%, tem algumas a 3% e que já estavam perdendo para a inflação que era estimada em 5,5% ao ano pelo Governo da Presidenta Dilma mas que atualmente já estamos temendo os 2 dígitos da inflação que na prática já está existindo.
A saida é retornar com o dinheiro aplicado para a produção (o trabalho) e voltar como dica a investir em apart hotel na rota do petróleo (Marica, Itaborai, Itaguai, Macaé, Campos e Santos) sempre no pool para evitar se aborrecer com inquilinos e manutenções, vacância e inadimplencia e sair do trabalho ativo o que e muito ruim para o Pais e para o incremento da sua produção e pode aumentar o desemprego. Dependendo da Bandeira da administradora ( de preferencia Internacional, tipo Accor, Ibis, Atlantica, Ramada e outras), também aplicar em Fundo Imobiliário para evitar aborrecimentos com inquilinos, inadimplencias, vacancia e manutenções pois estão bem rentáveis com aluguel/dividendos isento do IR. e as cotas podem se valorizar no mercado de Bolsa de Valores e ter maior liquidez e a dica é saber sobre novos Fundos imobiliários da CEF. e do Banco do Brasil, das suas próprias lojas/agências, esses certamente são uns bons inquilinos e com chances de expansão de mais agências por todo o Pais, o que aumenta o seu investimento nesses Fundos com a valorização das cotas em Bolsa.
É outro momento !!! Acorda quem estiver na posição de RENTISTA e tambem aqueles que pretendem viver de RENDA PASSIVA no futuro, pois as aplicações financeiras estão de volta e devem ser as melhores opções futuras no Brasil ao contrário do trabalho Empreendedor, tendo como exemplo a Indústria Têxtil sendo exterminada no nosso Pais em face do alto custo Brasil que não consegue as nossas indústrias competir com o menor custo da China que ofertam no nosso mercado produtos com menores preços e sem nenhuma competição com o mercado Nacional que já está agonizando. ATENÇÃO....Acorda BRASIL !!!
Storino53-Contador Patrimonial e Imobiliário.
Existe um Grupo de pessoas que torce para que o Banco Central não baixe os juros, são os RENTISTAS, mais esta torcida esta voltando a ser vitoriosa graças as decisões atuais da Dilmais/PT pois a taxa básica Selic já esta em 11,25% ao ano e com tendências a grandes altas maiores ainda e não mais próxima de padrões desenvolvidos de países estrangeiros como pregou anteriormente a Dilmais. E estas pessoas curteme vibram pois volta a ficar mais facil viver de aplicações financeiras. A Dilma soluciona o problema também de quem atinge o seu ápice das suas economias com seu trabalho e a quem precisa planejar a sua aposentadoria privada. No Brasil nunca se teve esta preocupação com inflação dos investimentos, não temos a cultura do risco, pois com os juros altos os investimentos sempre ganharam da inflação e hoje já está de volta toda essa situação sempre de forma cíclica e sazonal no nosso Pais. Evitar qualquer Previdência Privada cuja a taxa de administração seja superior a 1%, tem algumas a 3% e que já estavam perdendo para a inflação que era estimada em 5,5% ao ano pelo Governo da Presidenta Dilma mas que atualmente já estamos temendo os 2 dígitos da inflação que na prática já está existindo.
A saida é retornar com o dinheiro aplicado para a produção (o trabalho) e voltar como dica a investir em apart hotel na rota do petróleo (Marica, Itaborai, Itaguai, Macaé, Campos e Santos) sempre no pool para evitar se aborrecer com inquilinos e manutenções, vacância e inadimplencia e sair do trabalho ativo o que e muito ruim para o Pais e para o incremento da sua produção e pode aumentar o desemprego. Dependendo da Bandeira da administradora ( de preferencia Internacional, tipo Accor, Ibis, Atlantica, Ramada e outras), também aplicar em Fundo Imobiliário para evitar aborrecimentos com inquilinos, inadimplencias, vacancia e manutenções pois estão bem rentáveis com aluguel/dividendos isento do IR. e as cotas podem se valorizar no mercado de Bolsa de Valores e ter maior liquidez e a dica é saber sobre novos Fundos imobiliários da CEF. e do Banco do Brasil, das suas próprias lojas/agências, esses certamente são uns bons inquilinos e com chances de expansão de mais agências por todo o Pais, o que aumenta o seu investimento nesses Fundos com a valorização das cotas em Bolsa.
É outro momento !!! Acorda quem estiver na posição de RENTISTA e tambem aqueles que pretendem viver de RENDA PASSIVA no futuro, pois as aplicações financeiras estão de volta e devem ser as melhores opções futuras no Brasil ao contrário do trabalho Empreendedor, tendo como exemplo a Indústria Têxtil sendo exterminada no nosso Pais em face do alto custo Brasil que não consegue as nossas indústrias competir com o menor custo da China que ofertam no nosso mercado produtos com menores preços e sem nenhuma competição com o mercado Nacional que já está agonizando. ATENÇÃO....Acorda BRASIL !!!
Storino53-Contador Patrimonial e Imobiliário.
quinta-feira, 6 de novembro de 2014
Salas 230/231 Office 3 para ALUGAR Consultório Médico ao lado do HOSPITAL da UNIMED na Av.Ayrton Senna, 2600-LINK OFFICE STAY-Barra da Tijuca-Rj.-Brasil...!!!
O NATAL já chegou nas Lojas Chocolates Brasil Cacau Barra Shopping e Shopping Novo Leblon na Barra da Tijuca-RJ-Brasil...!!!
Corram para comprar esses deliciosos produtos de Natal!!! Quem vc. ama de verdade merece esses lindos e deliciosos presentes e os Panetones com recheios de morango e chocolate....!!! Imperdíveis neste NATAL e vc. compra parcelado em 3 X no Cartão de Crédito....!!! Aproveite e evite as filas de última hora e desses saborosos produtos se esgotarem nas nossas Prateleiras....!!! COMPRE JÁ !!!sábado, 13 de setembro de 2014
Títulos VERDES (Debentures Verdes para o ambiente e Investidores com isenção do IR.)..."Novidade de aplicação no Mercado"..!!!
Governo lançará debêntures isentas de IR para empreendimentos sustentáveis
Investimentos em renda fixa replicam modelo já usado em setores de energia, comunicações e transportes
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BRASÍLIA — O governo já tem uma minuta de decreto para criar debêntures verdes, um instrumento financeiro para que investidores em geral apliquem dinheiro em empreendimentos de manejo e sustentabilidade previstos no Código Florestal. Esses investimentos em renda fixa terão direito à isenção de Imposto de Renda, nos moldes das debêntures incentivadas que já existem para os setores de energia, comunicações e transportes.
Carlos Scaramuzza, diretor do departamento de Conservação da Biodiversidade do Ministério do Meio Ambiente (MMA), disse que, depois do lançamento, essas debêntures poderão ser emitidas por empreendimentos de exploração ambiental, como concessão de unidades de conservação para atividades turísticas — como o parque das Cataratas do Iguaçu — até ações privadas de exploração sustentável de madeira ou de recuperação de áreas de preservação.
— Acreditamos que em algumas áreas, especialmente na Mata Atlântica, a taxa de retorno financeiro de recuperação de vegetação nativa seja de até 13%, melhor do que as pastagens para produção de leite ou pecuária.
Esses recursos poderiam estimular atitudes mais verdes de empresas, como emissão de debêntures para tornar a produção mais correta ambientalmente. O MMA já sondou empresas que lidam com manejo florestal e exploração de madeira de reflorestamento, mas o governo entende que, se conseguisse uma emissão por ano até o fim desta década, seria satisfatório.
Mundo afora, os green bonds, ou títulos verdes, ganham cada vez mais espaço no mercado financeiro, com a simpatia de investidores em colaborar com empreendimentos sustentáveis. Segundo a revista “The Economist”, em 2012 foram colocados no mercado US$ 3 bilhões em títulos desse tipo e, até junho deste ano, US$ 20 bilhões.
A minuta de decreto, que também vai prever o lançamento de debêntures incentivadas em educação e saúde, já está na Casa Civil à espera da assinatura da presidente Dilma Rousseff. Até sexta-feira, R$ 9,1 bilhões já haviam sido emprestados por essas debêntures com isenção fiscal.
Letras Imobiliárias Garantidas. Isentas do Imposto de Renda (Novidade de Aplicação no Mercado)....!!!
Entenda como funcionará as Letras Imobiliárias Garantidas (LIG) que será uma nova opção de investimento em títulos imobiliários (renda fixa) criada pelo Governo Federal. O anúncio aconteceu no dia 20/08/2014 pelo Ministério da Fazenda e ainda depende de uma Medida Provisória e outras regulamentações (fonte).
Ainda existem poucas informações sobre a LIG e por isto resolvi reunir tudo que pude encontrar. Lá fora estes títulos são muito populares e conhecidos como CB ou Covered Bonds.
Pelo que pude entender, até aqui, a LIG terá algumas características das Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e outras características dos Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs). Será um híbrido de LCI com CRI. Ela terá a garantia que os investidores possuem quanto investem na LCI e a garantia que os investidores possuem quando investem em CRI. Por isto podemos dizer que as LIGs possuem dupla garantia. Eu acredito que os bancos vão adquirir carteiras de recebíveis de construtoras e incorporadoras e através desta operação irão criar os títulos LIG.
A vantagem da LIG em relação a LCI é que além de ter a garantia da instituição emissora (banco) , oferece ao investidor acesso ao lastro (imóveis) em caso de problemas, como ocorre com o CRI.
Desta forma, podemos dizer que a LIG funcionará como um novo instrumento de captação com garantia patrimonial da instituição financeira. O objetivo será de aumentar os recursos disponíveis para o financiamento habitacional. Nos EUA e na Europa este tipo de título já existe há muito tempo.
Aqui temos o slide da apresentação usada pelo Ministro Guido Mantega quando fez o anúncio da LIG. Para ver a apresentação completa entre aqui.
Você provavelmente já deve saber que o os bancos usam o dinheiro que você aplica na poupança ou que está no seu FGTS. Eles emprestam o seu dinheiro para aqueles que precisam comprar um imóvel. Eles pagam juros baixos para você e cobram juros altos de quem pediu o empréstimo. A diferença entre juros pagos e juros cobrados é o que torna os bancos tão ricos.
Os bancos são obrigados a destinar 65% do dinheiro que você deixa na poupança para o financiamento de imóveis de pessoas que você não conhece.
O problema é que pode faltar dinheiro para financiar os imóveis no futuro. Não existe poupança e FGTS suficientes para suprir a demanda por crédito imobiliário nos próximos anos ou décadas, principalmente agora que os imóveis estão extremamente caros. Se há poucos anos uma família precisava de R$ 100 mil emprestado para comprar um imóvel simples, hoje a família precisa de R$ 300 mil para comprar o mesmo imóvel.
Para que não falte dinheiro para emprestar, os bancos e o governo precisam criar formas de captar o dinheiro dos poupadores e investidores de todos os portes.
Pelo que entendi o objetivo da Letra Imobiliária Garantida será atrair o dinheiro, não só dos brasileiros, mas também dos estrangeiros. Como é possível ver no slide, este título seguirá o mesmo padrão internacional. Os investidores lá fora já estão acostumados a investir em LIGs que eles chamam de Covered Bond. Existem muitos bancos nos EUA e nos países da Europa que oferecem este título. O Brasil se tornaria uma nova opção para estes investidores estrangeiros.
Ainda não é possível saber se as Letras Imobiliárias Garantidas serão um título popular que poderá ser comprado por pequenos investidores em bancos grandes como Caixa Econômica Federal ou qualquer outro banco que trabalhe com crédito imobiliário.
Já ficou determinado que o governo não cobrará Imposto de Renda das pessoas físicas que investirem nas Letra Imobiliária Garantida por um prazo acima de 2 anos. Já o IOF não seria dispensado. Na LCI não existe este prazo mínimo de 2 anos para ter a isenção do IR.
Também não se sabe como será a remuneração. No caso da LCI, os bancos costumam oferecer um percentual do CDI, ou seja, os títulos são pós-fixados embora possa ser prefixada ou por índice de preço (muito pouco usado).
Se o risco de investir na LIG for realmente menor que o risco de investir em LCI, provavelmente a rentabilidade da LIG será menor que a da LCI. Como você já deve ter percebido, quanto menor é o risco para o investidor, menor é a rentabilidade do investimento. Quanto maior o risco, maior precisa ser o “prêmio” pelo risco.
Antes de investir na LIG será necessário avaliar os riscos envolvendo a carteira de imóveis que servirá de garantia. As agências de classificação de risco, provavelmente, vão fazer o serviço de avaliação deste risco atribuindo notas. Veja o artigo que já escrevi sobre as notas de risco. Encontrei um estudo sobre o assunto. Eles fazem uma comparação entre os Covered Bond e a Securitização (CRI) e como funcionaria a classificação de risco desses títulos aqui no Brasil, veja aqui.
No caso da LCI, existe o risco de falência do banco. Para reduzir este risco os investimentos em LCI são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos, caso o valor investido no banco falido seja menor que R$ 250 mil. Na CRI as garantias são os imóveis.
Para investimentos em LIG, teremos a garantia do banco e a garantia do imóvel. Se o banco quebrar, continua existindo a garantia do imóvel que ficará separado do patrimônio do banco. Precisamos esperar para saber se a LIG terá a proteção do Fundo Garantidor de Créditos.
No exterior estas Letras Imobiliárias Garantidas possuem as seguintes características:
- O emissor deve ser instituição financeira (banco) que pode atuar no mercado de crédito imobiliário, sujeita à supervisão bancária especial.
- Detentores dos títulos (você) devem ter direitos de forma prioritária sobre pool de ativos (imóveis que servem como garantia) em relação aos demais credores da instituição (a quem o banco deve), em caso de insolvência do emissor (falência do banco);
- Instituição emissora deverá possuir ativos suficientes (imóveis) para cobrir os direitos dos detentores dos títulos durante todo o tempo de maturidade dos bônus; e
- Designação de monitor independente para assegurar as obrigações da instituição emissora em relação aos ativos elegíveis de forma a garantir os direitos dos investidores, com aprovação do supervisor bancário.
As características da LIG aqui no Brasil ainda serão definidas e o governo provavelmente tomará o cuidado de evitar a migração de recursos dos investidores de LCI para a LIG. Esta diferenciação, provavelmente, será com relação ao prazo. Atualmente as LCIs são de curto prazo, ou seja, tem vencimento em até 5 anos. A LIG poderia ter um prazo intermediário entre 5 a 15 anos.
Encontrei um estudo no site do Banco Central sobre “Covered Bond: Alternativa de funding para o mercado imobiliário brasileiro?” Foi escrito por Isabella Silva, assessora do Departamento de Normas do Sistema Financeiro do BC. Para acessar o trabalho visite aqui.
Esta página será atualizada sempre que novas informações forem divulgadas sobre a LIG. Se você tem mais informações sobre este assunto compartilhe conosco na área de comentários.
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